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美险分享------如何巧用美险做到财富的保全及传承?

发布时间:2020-02-25 12:44:47   点击浏览:
案例背景:
    42岁的王总是一家企业的女老板,经过多年打拼,如今事业有成并且家庭幸福,与丈夫育有一个儿子小文。王总很疼爱小文,但小文目前年纪还小,尚不能够把财产放到小文名下,不过王总很有财富管理意识,有想法提前规划自己的财富传承给小文的问题。
    一次王总参加一个财富管理讲座,当中有讲解到CRS协议及税务筹划的问题,王总听到财富顾问讲到这里时确实感到有些慌张,想到近些年有在香港配置过很多保单,但真的是只考虑到了港险对比大陆保险的优势,确实没有考虑过因为CRS协议下而对应的遗产税规划的问题…
这下王总犯了难,想到如果遗产总额触发到遗产税征收额度,财富势必要缩水,但目前要是退保几张保单的话,又会损失很多。原本以为确定性的港险财富增值在王总的多张大额港险配置中反倒增加很多不确定性。

案例解析:
由于对CRS了解不够充分,很多客户就像案例当中王总一样,在CRS的机制下,港险的“财富隐身”功能并不能够完全实现,所以在全球CRS大潮之中去,高净值客户可以通过美险的配置来合理规避CRS,能够真正实现税务筹划及财富的定向传承。
美国保险规划:
投保人:王总 42岁
被保险人:王总 42岁
受益人:儿子小文
 
优势:
1.产品先进,历史悠久,监管严格,金融市场发达;
2.配置美险可以规避CRS,并且完全无税;对比港险和国内保险来讲杠杆更高,理赔更简单,更好得做到财富的增

值和传承;
3.可以规避债务风险,其他国家和个人很难涉及到这部分资产;
4.可以做到定向传承,避免因法定继承出现的问题而对继承产生影响;
5.配置美险IUL保单,高杠杆、高增值;在未搭配信托和没有生命意外发生的情况下可以进行退休金及孩子教育金、创业基金的规划的同时,还可以完成身后福利的传承。

案例总结:
在新时代下,不仅是财富增值具有重要性,真正意义上财富的保全、资产隔离及税务筹划更应该是高净值客户们需要解决的问题。

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