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遗嘱传承的风险及巧用美险防范

发布时间:2020-02-19 09:43:24   点击浏览:
案例背景:  
    年已古稀的朱先生可谓儿孙满堂,一儿三女均已成家,几个孙子孙女也很争气,尤其长房长孙朱XW尤其得朱先生喜爱。可惜天有不测风云,朱先生没有来得及好好享受晚年生活就遭遇车祸去世了。
    家人在朱先生去世后,发现一份朱先生的手写遗嘱,上面写着:将所有遗产都留给朱XW,朱XW看到遗嘱后,很是感动,可是由于诸事繁杂,朱XW一时没顾上处理这件事.三个月后,他去办理财产过户手续时,三个姑姑却出来阻挠,说他没有资格获得遗产,以至于一家人对簿公堂。
     最终法院判决:朱XW在得知自己受遗赠后的两个月内,没有表示接受遗赠,根据我国《继承法》规定,视为放弃遗赠;于是朱先生的遗产最终按法定继承由四个儿女平分。朱XW因为不了解相关法律规定,没能获得爷爷留给他的遗产。

案例解析:
传统遗嘱的法定形式要求特别多,导致遗嘱无效的概率较大。我们可以提前做好规划,巧用美险的方式进行传承,避免了复杂的法律程序,同时也能够确保隔代传承万无一失。
美国保险规划:
朱先生可以在其50岁时就做好美险规划,提早做规划保证保单保费更低、杠杆更高。
投保人: 朱先生 50岁
被保险人: 朱先生 50岁
受益人:朱XW
 
优势:
1.配置美险可以规避CRS,并且完全无税;对比港险和国内保险来讲杠杆更高,理赔更简单,更好得做到财富的增值和传承;
2.可以规避债务风险,其他国家和个人很难涉及到这部分资产;
3.可以做到定向传承,避免因法定继承出现的问题而对继承产生影响;
4.配置GUL保单可以真正零风险,终身保单有效且对付,保证缴费完成后任何不需要补缴保费。
 
案例总结:
    美险的每张保单都是一层层把关的高标准法律文件,由保险公司各部门通力合作而成,这个过程包含了律师及法务人员、精算人员的反复推敲,并且由美国多级政府管理机构认证。高标准、严要求下,很难发生保单效力问题,避免遗嘱继承失效风险。

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