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CRS中保单如何进行信息披露与交换 ?

发布时间:2020-02-13 17:08:19   点击浏览:
疑问一:保单要不要披露 ?
从2017年7月1日起,我国境内金融机构将对存款账户、托管账户、投资机构的股权权益或债权权益以及具有现金价值的保险合同或年金合同开展尽职调查,当然不是所有的人寿保险产品都属于要披露的金融资产,纯消费型无现金价值的保障类保险无需披露,只有那些具有现金价值的保险合同才会受到CRS的影响。依据《管理办法》的规定,需要披露保险的机构是特定的保险机构,即开展有现金价值的保险或年金业务的保险机构。
 
疑问二:披露谁的保单信息?
《管理办法》明确规定,需披露的是现金价值保险合同或者年金合同的账户持有人信息 。所谓的持有人信息就是指任何有权获得现金价值或者变更合同受益人的个人或者机构。具体来说,对于健康保险、意外伤害保险、年金保险,一般披露的是有权获得现金价值的人 即控制保单的保单投保人,终身寿险需要披露的是保单的投保人或日后领取身故收益金的收益人。
 
疑问三:如要披露,具体披露什么信息 ?
1、个人账户持有人的姓名、 现居地址、 税收居民国、 居民国纳税人识别号、 出生地、 出生日期
2 、公历年度末,单个非居民账户的余额或者净值(包括具有现金价值的保险合同或者年金合同的现金价值或者退保价值)
 
划重点 :
1 、美国有独立的肥咖法案,不参与CRS信息交换。 美国税法规定,外国人购买美国人寿保单完全免税 ,对比港险和国内保险来讲杠杆更高, 理赔更简单;
2、可以规避债务风险,其他国家和个人很难涉及到这部分资产;
3、可以做到定向传承,避免因法定继承出现的问题而对继承产生影响 ;
4、安全系数最高价值增长最稳定的产品 。

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