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美险案例分享------单一收入来源客户的保单设计

发布时间:2020-02-11 16:34:10   点击浏览:
案例背景 :
马先生是山西的煤老板,前几年继承了家里的煤矿产业, 资产过亿,风光无限,年龄不到30岁的他, 仅银行存款就有5000多万,他的律师团队建议他配置些大额度的带生前养老金的寿险产品, 马先生不以为然, 认为毫无意义,当下是他最巅峰的时期, 一年花销超过千万,在他的律师不断劝导下,勉强购买了一份大额的带生前福利的人寿保单, 最近几年,国家出台相关政策,环保治理,整合私人煤矿,煤矿限产停产等多项政策,加上行情的变动,导致在一年前,马先生的企业信贷资金断裂,煤矿面临整合,现金流急剧下降,马先生年级很轻的时候,就继承了家族企业,没有掌握任何其他手段和谋生技能 。这时企业危机,他所有的房产、汽车都被拿去抵债,除了他曾经勉强同意买下的那份保单,可谓一无所有。




案例分析:
1、马先生从事的是高风险行业,也是受政策波动极大的行业,政策一变,一批老板就可能倒下;
2、煤炭属于能源类产品,很容易受全球经济周期以及市场波动的影响;
3、马先生的收入来源过于单一,几乎全部来源于煤矿公司,一旦煤矿公司出现问题,就没有任何其他收入来源。

保单规划:
单一收入来源的客户,风险在于收入太过集中,这类客人如果想抵御风险来临时造成的收入减损,重要的是开拓其他确定的性的收入来源,可以用股票、债券等各类形式平衡自己的资产配置,来实现投资来源多元化。更重要的是要有一笔确定性的收入,以确保万无一失。
能实现这一目的的,只能是保险这种工具——确定性正是保险相对于其他资产配置形式最大的优势。
投保人 : 母亲55岁
被保险人: 马先生30岁
受益人:母亲或未来的子女

美险优势:
1 安全系数最高的产品;
2 价值增长最稳定的产品;
3 最能满足养老、子女教育等刚性现金流需求的产品;
4 规避CRS,无税,实现财富传承的最优产品;  
5 完全避免掉公司的债务风险。

单一收入来源的客户,如果没有事先规划,失意时会分外失意,因此,高端客户尤其是收入来源过于集中的高端客户,更应该给自己加一份未来的生活保障。

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