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中年得子的财富规划与传承

发布时间:2020-06-18 15:58:25   点击浏览:
案例背景:
王总是一家制造业公司的女老板,其与丈夫经营事业多年,生意也越做越大,但一直忙于事业,到40岁才育有儿子。
夫妻俩对儿子宠爱有加,但想到夫妻二人与儿子相差年龄过大,万一夫妻俩遇到疾病、意外等风险或是年老,夫妻二人近亿元人民币资产都会由年幼的儿子承接,到时候资产由谁来监管?由谁来保护?这逐渐成为了夫妻俩一直担心的问题……
 
案例解析:
两代年龄差距比较大时,可以提前规划财富的增值与传承,这些问题也实际地摆在部分高净值客户的面前,成为不能够回避的问题。如果不进行提前的规划与安排,不仅会发生财富自然缩水的风险,还很有可能如果父母发生意外因亲人抢夺孩子的监护权发生诉讼大战。当然我们可以借助美险+信托的工具来解决此类的问题。
 
美国保险规划:
如果如以上案例孩子年纪过小,可以提前规划美险+信托,一旦父母发生意外,身故理赔金利用信托分期分批按条件和期限给到孩子受益金,新的监护人也无从大量侵吞属于孩子的资产,同时信托协议可以增加若干条件,以起到对孩子正向激励和反向约束的作用。
投保人:王总 40岁
被保险人:王总 40岁
受益人:信托公司 -信托受益人:儿子

优势:
1. 配置美险可以规避CRS,并且完全无税;对比港险和国内保险来讲杠杆更高,理赔更简单,更好地做到财富的增值和传承。
2. 可以规避债务风险,其他国家和个人很难涉及到这部分资产。
3. 可以做到定向传承,避免因法定继承出现的问题而对继承产生影响。
 4. 配置美险WholeLife保单,在现金流紧缺的情况下可以通过资金提取来保障家人的生活。并且合理提取的情况下既能够做到生前资金领取,又能保证身后福利的完全传承。
 
案例总结:
希望孩子人生幸福,仅有爱心是不够的。在自己有限的时间里为孩子搭建无限的发展空间和有利条件,美险是一个强有力的工具,美险+信托更是对幼子强有力的保障。

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