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为什么在新加坡进行海外资产配置和离岸理财?

发布时间:2020-02-11 13:40:35   点击浏览:
近年来,伴随着中国高净值人群的快速增长,以及西方成熟理财思想的逐渐引入与普及,在大陆企业家中间,一些原本陌生的概念被越来越频繁地提及:离岸财富管理、全球资产配置、跨地区分散风险等等。一股财富管理的新热潮,正悄然兴起。

离岸财富,通常指投资者在其法定居住国或缴税地区以外的国家或地区所持有的资产。全球离岸财富增长的主要动力来自于快速发展经济体,特别是私人银行业不成熟的区域,例如中国大陆地区便是典型代表。对于新兴的财富拥有者们来说,选择离岸财富管理的主要动因,来自于对财产安全、隐私保护、投资多样性和风险管理等因素的考虑。

 
具体来看,这种新兴理财方式无疑拥有众多先天优势:首先,离岸财富管理账户可以有效规避境内法律和政策变化带来的风险,提高资金自由调配的可能性;其次,通过离岸账户,金融资本得以追求跨地区最佳投资配置,这也是全球经济金融一体化进程的必然趋势;最后,具体到中国的高净值人士,大部分财富都来源于企业经营。随着国际转口贸易业务模式的开展,中国企业越来越需要融资和结算等配套服务,而离岸账户则可以有效帮助他们提高资金周转效率,以及防范利率和汇率波动等市场风险。

新加坡——离岸财富管理首选地

在挑选离岸服务地区时,财富所有者们主要会考虑当地的文化和与居住地距离的影响。例如,存放在新加坡的离岸资产中,有大约75%来自亚太地区,更多来自高增长国家的离岸财富还在源源不断地涌入。在未来15-20年内,新加坡的规模将超过瑞士,从而成为世界上最大的离岸财富管理中心。


对于中国大陆的财富拥有者来说,新加坡、美国和加拿大是他们离岸配置的首选,这三地集中了60%高净值人群的海外资产。新加坡作为最大集中地之一,距离近、语言互通是两个重要因素。调查显示在选择新加坡的动因中,首要的是方便移民或子女留学,接下来依次是资产保值增值,资产安全性和私密性,全球资产配置、对冲国内风险,方便海外业务发展,财富继承,避税,以及养老。尽管由于子女教育和移民的需求,美国和加拿大也是中国离岸财富集中地,但对其法律、政治、文化的相对陌生,在一定程度上造成了对资产配置的阻碍。

新加坡列为亚洲最主要的离岸财富管理中心,在金融服务业方面具备深厚基础:

比香港具有更加健全的法律、会计和监管环境,大量高素质的专业人士,稳定的金融市场,以及活跃的证券和外汇交易市场,私人银行资产规模更大。

新加坡具有独立主权,不像香港会受中国大陆政府政策干预。

在人民币国际化的战略下,新加坡和香港被定位为人民币的离岸中心,前景十分广阔。

新加坡的低税率,个人所得税、公司所得税比香港更低,不征收资本利得税或增值税,不征收遗产税。

资产保全比资产增值更重要

另一方面,中国的财富所有者,尤其是民营企业家们,现在已经越来越意识到,资产的保全或许是比资产增值更需要仔细考虑的问题。强烈的不安全感源自诸多方面:辛苦累积的资产在经济下行周期中可能轻易蒸发,猝不及防的法规与政策风险,商业纠纷或是离婚官司往往带来巨额损失,大势所趋的遗产税让人更担心“富不过三代”会一语成谶……随着对欧美富豪们理财策略的逐步了解,中国新兴财富阶层也开始将目光投向了离岸风险管理,摸索着如何运用海外大额保单这一工具,来为自己的企业和家庭编织一张牢固的安全网。

而对于大陆新兴财富阶层来说,离岸风险管理产品最大的吸引力莫过于这几点:保费低、保额高,重隐私,能借贷、易抵押。以新加坡保险业为例,新加坡保险公司厘定保费时,考虑新加坡居民的平均寿命长于内地,再加上新加坡地区整体风险较小,社会秩序治安较规范,所以保费就相对便宜。对中国人士来说,支付同样的保费,在新加坡大约可以获得比内地高出30%左右的保额。


其次,内地保险业发展才约30年历史,而新加坡前几大保险公司多具有百年以上国际运营经验,均为世界500强品牌,信誉和风险管理水平都为高净值人士的资产稳健提供了更大的保障。此外,新加坡保险公司受到政府的严格监管,法律中的“个人隐私条例”也要求对投保人的投保及个人资料绝对保密,这对于追求低调与私密性的大陆财富拥有者来说亦是重要考量因素。对于日渐增多的购买者来说,大额保单并不仅仅是在传统意义上为家人提供保障,而更多是作为财富规划的工具,帮助他们平衡高风险的投资,也不失为把财富分散到海外保全的一种有效办法。

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